Wet op het bankentoezicht van de Volksrepubliek China
(Aangenomen tijdens de zesde zitting van het permanent comité van het tiende nationale volkscongres op 27 december 2003, gewijzigd tijdens de vierentwintigste zitting van het permanent comité van het tiende nationale volkscongres op 31 oktober 2006)
Inhoud
Hoofdstuk I Algemene bepalingen
Hoofdstuk II De regelgevende autoriteit voor het bankwezen
Hoofdstuk III Regelgevende en toezichthoudende verantwoordelijkheden
Hoofdstuk IV Toezichtsmethoden en -procedures
Hoofdstuk V Wettelijke aansprakelijkheid
Hoofdstuk VI Aanvullende bepalingen
Hoofdstuk I Algemene bepalingen
Artikel 1 Deze wet wordt uitgevaardigd om de regelgeving en het toezicht op het bankwezen te verbeteren, de procedures en procedures voor bankentoezicht te standaardiseren, financiële risico's in de banksector te voorkomen en te beperken, de belangen van spaarders en andere klanten te beschermen en een veilige en gezonde bankwezen in China.
Artikel 2 De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad is verantwoordelijk voor de regulering van en het toezicht op de bankinstellingen in China en hun bedrijfsvoering.
Voor de toepassing van deze wet betekent de term 'bankinstellingen' financiële instellingen die zijn gevestigd in de Volksrepubliek China en deposito's van het grote publiek opnemen, waaronder onder meer commerciële banken, stedelijke kredietcoöperaties en landelijke kredietcoöperaties, en beleidsbanken. .
De bepalingen van deze wet met betrekking tot de regulering van en het toezicht op bankinstellingen zijn van toepassing op de regulering van en het toezicht op vermogensbeheermaatschappijen, trust- en investeringsmaatschappijen, financieringsmaatschappijen, financiële leasemaatschappijen en andere financiële instellingen die in de Volksrepubliek China zijn gevestigd als geautoriseerd door de toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Raad van State.
De regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad zal, in overeenstemming met de toepasselijke bepalingen van deze wet, de financiële instellingen reguleren die, onder voorbehoud van zijn goedkeuring, buiten de Volksrepubliek China zijn gevestigd, evenals de buitenlandse bedrijfsactiviteiten die worden uitgevoerd. door de financiële instellingen bedoeld in de voorgaande twee leden.
Artikel 3 De doelstellingen van de regelgeving en het toezicht op het bankwezen zijn het bevorderen van de veiligheid en soliditeit van het bankwezen en het behouden van het vertrouwen van het publiek in het bankwezen.
Met het oog op deze doelstellingen zullen de regelgeving en het toezicht op het bankwezen de eerlijke concurrentie in de banksector beschermen en het concurrentievermogen van de banksector bevorderen.
Artikel 4 De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen oefent het bankreglement en het banktoezicht uit in overeenstemming met de wet- en regelgeving en in overeenstemming met de beginselen van openheid, billijkheid en efficiëntie.
Artikel 5 De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen en haar toezichthoudend personeel worden beschermd door de wet terwijl zij toezichthoudende verantwoordelijkheden uitoefenen in overeenstemming met de wet- en regelgeving. Er mag geen inmenging zijn van lokale overheden, overheidsdiensten op verschillende niveaus, openbare organisaties of individuen.
Artikel 6 De regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad stelt mechanismen voor het delen van toezichtinformatie in met de People's Bank of China en andere regelgevende autoriteiten onder de Staatsraad.
Artikel 7 De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad kan mechanismen voor samenwerking op het gebied van toezicht instellen met de toezichthoudende autoriteiten voor banken in andere landen en regio's voor het toezicht op het grensoverschrijdende bankwezen.
Hoofdstuk II De regelgevende autoriteit voor het bankwezen
Artikel 8 De regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad kan, indien dit nodig wordt geacht voor de vervulling van haar verantwoordelijkheden, plaatselijke kantoren oprichten en gecentraliseerd toezicht uitoefenen op haar plaatselijke kantoren.
De plaatselijke kantoren van de regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad oefenen toezichthoudende taken uit zoals geautoriseerd door de regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad.
Artikel 9 Het toezichthoudend personeel van de regelgevende instantie voor het bankwezen beschikt over de professionele vaardigheden en werkervaring die nodig zijn voor de uitvoering van hun taken.
Artikel 10 Het personeel van de regelgevende instantie voor het bankwezen voert zijn taken integer en in overeenstemming met de wet- en regelgeving uit. Zij zullen hun posities niet gebruiken om ongepaste winsten na te streven, of tegelijkertijd een positie bekleden in ondernemingen, waaronder financiële instellingen.
Artikel 11 Het personeel van de regelgevende autoriteit voor het bankwezen beschermt de vertrouwelijkheid van informatie voor de staat volgens de toepasselijke wet- en regelgeving, en voor de bankinstellingen die onder hun toezicht staan en andere betrokken partijen.
De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad zal de nodige regelingen treffen om de vertrouwelijkheid van informatie te bewaren bij het uitwisselen van toezichtinformatie met de toezichthoudende autoriteiten van het bankwezen in andere landen en regio's.
Artikel 12 De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad maakt haar toezichtsproces en procedures openbaar en zet een verantwoordingssysteem voor toezicht en een intern mechanisme voor toezicht op de naleving in.
Artikel 13 Lokale overheden en relevante overheidsdiensten op verschillende niveaus werken samen en verlenen assistentie aan de regelgevende autoriteit voor het bankwezen om haar toezichthoudende activiteiten uit te oefenen, zoals het oplossen van problematische bankinstellingen, en het onderzoeken en ondernemen van handhavingsmaatregelen tegen activiteiten die in strijd zijn met wet- en regelgeving.
Artikel 14 De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad staat onder toezicht van relevante overheidsinstanties zoals de rekenkamer en de toezichthoudende instelling onder de Staatsraad.
Hoofdstuk III Regelgevende en toezichthoudende verantwoordelijkheden
Artikel 15 De regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad stelt, in overeenstemming met de toepasselijke wetten en bestuursrechtelijke voorschriften, toezichtsregels en voorschriften voor bankinstellingen op en vaardigt deze uit.
Artikel 16 De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad verleent, in overeenstemming met de criteria en procedures voorzien in de toepasselijke wet- en regelgeving, machtiging tot oprichting, wijziging, beëindiging en bedrijfsactiviteiten van bankinstellingen.
Artikel 17 De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad beoordeelt en beoordeelt de bron van kapitaal, de financiële draagkracht, het vermogen om kapitaal aan te vullen en de integriteit van de aandeelhouders, terwijl zij de aanvragen voor de oprichting van een bankinstelling of wijzigingen in de aandeelhouders die een een bepaald percentage of meer van het totale kapitaal of het totale aantal aandelen, zoals bepaald in de toepasselijke wet- en regelgeving.
Artikel 18 Producten en diensten die worden aangeboden door een bankinstelling binnen haar bedrijfsactiviteiten die zijn goedgekeurd door de regelgevende autoriteit voor banken onder de Staatsraad, zijn, in overeenstemming met de toepasselijke regelgeving, onderworpen aan de voorafgaande goedkeuring van de regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad of het rapport voor indiening vereiste. De regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad zal, in overeenstemming met de toepasselijke wet- en regelgeving, de producten en diensten openbaar maken die onderworpen zijn aan voorafgaande goedkeuring of een rapport voor deponeringsvereisten.
Artikel 19 Zonder de toestemming van de toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Raad van State, mag geen enkele instelling of individuen een bankinstelling oprichten of zich bezighouden met bankzaken.
Artikel 20 De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Raad van State voert een geschiktheidstest uit voor bestuurders en senior managers van bankinstellingen. Daartoe stelt de regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Raad van State specifieke regels en procedures op voor de geschiktheidstest.
Artikel 21 Prudentiële regels en voorschriften die op bankinstellingen worden toegepast, kunnen worden vastgelegd in wetten of administratieve voorschriften, of worden geformuleerd door de regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad in overeenstemming met de toepasselijke wetten en administratieve voorschriften.
"Prudentiële regels en voorschriften" bedoeld in de vorige paragraaf hebben onder meer betrekking op risicobeheer, interne controles, kapitaaltoereikendheid, kwaliteit van de activa, voorziening voor verliezen op leningen, risicoconcentraties, daarmee samenhangende transacties en liquiditeitsbeheer.
De bankinstellingen leven deze prudentiële regels en voorschriften na.
Artikel 22 De regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad neemt binnen een voorgeschreven termijn een schriftelijk besluit tot goedkeuring of afwijzing in antwoord op de volgende aanvragen. Indien een besluit tot afwijzing wordt genomen, vermeldt het de redenen voor afwijzing:
(1) in het geval van oprichting van een bankinstelling, binnen zes maanden vanaf de datum van ontvangst van de aanvraagdocumenten;
(2) In het geval van wijziging of beëindiging van een bankinstelling of het aanbieden van nieuwe producten of diensten binnen de zakelijke reikwijdte die is goedgekeurd door de regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Raad van State, binnen drie maanden na de datum van ontvangst van de aanvraagdocumenten; en
(3) In het geval van een geschiktheidstest voor bestuurders en senior managers, binnen een maand vanaf de datum van ontvangst van de aanvraagdocumenten.
Artikel 23 De regelgevende instantie voor het bankwezen houdt extern toezicht op de bedrijfsactiviteiten en het risicoprofiel van bankinstellingen. Daartoe zet het een toezichtinformatiesysteem op om het risicoprofiel van bankinstellingen te analyseren en te beoordelen.
Artikel 24 De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen verricht ter plaatse onderzoek naar de bedrijfsactiviteiten en het risicoprofiel van bankinstellingen.
De regelgevende autoriteit voor het bankwezen formuleert procedures voor onderzoek ter plaatse om onderzoeksactiviteiten ter plaatse te standaardiseren.
Artikel 25 De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad regelt en houdt toezicht op bankinstellingen op geconsolideerde basis.
Artikel 26 De bankregulerende autoriteit onder de Staatsraad reageert op de voorstellen van de People's Bank of China voor het onderzoek van bankinstellingen binnen dertig dagen na ontvangst van de voorstellen.
Artikel 27 De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Raad van State stelt een ratingsysteem en een systeem voor vroegtijdige waarschuwing vast ten behoeve van het toezicht op bankinstellingen, en bepaalt aldus, op basis van de rating en het risicoprofiel van bankinstellingen, de frequentie en de reikwijdte van onderzoek van de locatie en andere toezichtmaatregelen die nodig kunnen worden geacht.
Artikel 28 De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad zet een systeem op om noodsituaties in de banksector te identificeren en te rapporteren.
De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen moet, zodra er noodsituaties zijn vastgesteld die kunnen leiden tot systeembankrisico's en die daardoor ernstige sociale instabiliteit veroorzaken, verslag uitbrengen aan de hoofdverantwoordelijke van de regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Raad van State. De hoofdverantwoordelijke persoon van de bankregulerende autoriteit onder de Staatsraad rapporteert, indien nodig geacht, aan de Staatsraad en informeert de relevante overheidsinstanties, waaronder de People's Bank of China en het Ministerie van Financiën.
Artikel 29 De regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad zal, in samenwerking met relevante overheidsinstanties, waaronder de People's Bank of China en het ministerie van Financiën, mechanismen opzetten om noodsituaties in de banksector aan te pakken, met inbegrip van het opstellen van noodplannen, het aanwijzen van instellingen en personeelsleden. , waarbij hun verantwoordelijkheden worden gespecificeerd en afwikkelingsmaatregelen en -procedures worden vastgesteld, waardoor een tijdige en effectieve oplossing van de noodsituaties in de banksector wordt verzekerd.
Artikel 30 De bankregulerende autoriteit onder de Staatsraad zal statistieken en rapporten van bankinstellingen samenstellen en publiceren in overeenstemming met de toepasselijke regelgeving van de Staat.
Artikel 31 De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Raad van State leidt en houdt toezicht op de activiteiten van de zelfregulerende organisaties van het bankwezen.
De zelfregulerende organisaties van de banksector dienen hun statuten ter deponering in bij de regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad.
Artikel 32 De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad kan internationale activiteiten ontplooien die verband houden met de regelgeving en het toezicht op het bankwezen.
Hoofdstuk IV Toezichtsmethoden en -procedures
Artikel 33 De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen is, voor de uitoefening van haar verantwoordelijkheden, bevoegd om van bankinstellingen te eisen dat zij, in overeenstemming met de toepasselijke regelgeving, balansen, resultatenrekeningen, andere financiële en statistische rapporten overleggen met betrekking tot de bedrijfsvoering en het beheer. , en de auditrapporten opgesteld door registeraccountants.
Artikel 34 De regelgevende instantie voor het bankwezen kan de volgende maatregelen nemen om onderzoek ter plaatse uit te voeren met het oog op het uitoefenen van prudentieel toezicht:
(1) om een bankinstelling binnen te gaan voor onderzoek ter plaatse;
(2) om het personeel van de bankinstelling te interviewen en van hen te verlangen dat zij uitleg geven over onderzochte aangelegenheden;
(3) volledige toegang hebben tot en kopieën maken van de documenten en materialen van de bankinstelling die verband houden met het onderzoek ter plaatse, en documenten en materialen verzegelen die kunnen worden verwijderd, verborgen of vernietigd; en
(4) de informatietechnologie-infrastructuur van de bankinstelling onderzoeken voor de bedrijfsvoering en het beheer.
Het onderzoek ter plaatse is onderworpen aan de voorafgaande goedkeuring van de hoofdverantwoordelijke instantie van de regelgevende autoriteit voor het bankwezen. Het examenteam ter plaatse bestaat uit niet minder dan twee examinatoren, die bij het examen hun examinatorcertificaat en de examenmededeling overleggen. Indien het examenteam ter plaatse uit minder dan twee examinatoren bestaat, of indien de examinatoren bij het examen niet hun examinatorcertificaat of de examenmededeling kunnen voorleggen, hebben de bankinstellingen het recht om het examen te weigeren.
Artikel 35 De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen kan voor de uitoefening van haar verantwoordelijkheden toezichthoudend overleg plegen met de bestuurders en senior managers van een bankinstelling om inlichtingen in te winnen over de belangrijkste activiteiten betreffende haar bedrijfsvoering en risicobeheer.
Artikel 36 De regelgevende instantie voor het bankwezen verplicht bankinstellingen om, in overeenstemming met de toepasselijke regelgeving, betrouwbare informatie openbaar te maken, waaronder onder meer financiële verslagen en verklaringen, beleidslijnen en procedures voor risicobeheer, wijzigingen in de bestuurders en senior managers en informatie. over andere belangrijke zaken.
Artikel 37 Wanneer een bankinstelling niet voldoet aan de prudentiële regels en voorschriften, verplicht de toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad of haar provinciale zetel haar binnen een voorgeschreven termijn herstelmaatregelen te nemen. Als de bankinstelling de tekortkomingen niet binnen de voorgeschreven termijn verhelpt, of de veiligheid en soliditeit van de bankinstelling waarschijnlijk ernstig wordt bedreigd en de belangen van haar spaarders en andere klanten in gevaar komen, kan de toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad of zijn provinciale zetel kan, met goedkeuring van zijn hoofdverantwoordelijke, de volgende maatregelen nemen, afhankelijk van de ernst van de omstandigheden:
(1) om een deel van de activiteiten van de bankinstelling op te schorten en / of de goedkeuring van nieuwe producten of diensten te weigeren;
(2) om dividend- of andere betalingen aan aandeelhouders te beperken;
(3) om de overdracht van activa te beperken;
(4) om de controlerende aandeelhouders te bevelen aandelen over te dragen of de bevoegdheden van relevante aandeelhouders te beperken;
(5) de bankinstelling te gelasten de bestuurders en / of senior managers te vervangen of hun bevoegdheden te beperken; en
(6) de goedkeuring van vertakking te weigeren.
De bankinstelling rapporteert aan de bankregulerende instantie onder de Staatsraad of haar provinciale kantoor zodra deze is hersteld om te voldoen aan de prudentiële regels en voorschriften na het nemen van corrigerende maatregelen. De toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad of diens provinciaal kantoor beëindigt de in het vorige lid voorgeschreven maatregelen binnen drie dagen na verificatie van de naleving.
Artikel 38 Wanneer een bankinstelling een kredietcrisis doormaakt of waarschijnlijk zal ondergaan, waardoor de belangen van deposanten en andere klanten ernstig in gevaar komen, kan de toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Raad van State de bankinstelling overnemen of een herstructurering faciliteren. De overname of herstructurering wordt uitgevoerd in overeenstemming met de toepasselijke wetten en administratieve voorschriften.
Artikel 39 Wanneer bij een bankinstelling een ernstige overtreding van wet- en regelgeving of belangrijke onveilige of ondeugdelijke praktijken wordt vastgesteld, waardoor de financiële orde en de openbare belangen ernstig worden bedreigd, tenzij deze wordt gesloten, heeft de regelgevende instantie voor het bankwezen onder de Staatsraad de bevoegdheid om te sluiten. de instelling in overeenstemming met de toepasselijke wet- en regelgeving.
Artikel 40 In geval van overname, herstructurering of sluiting van een bankinstelling, heeft de regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Raad van State de bevoegdheid om de bestuurders, senior managers en ander personeel van de bankinstelling te verplichten hun taken uit te voeren. volgens de vereisten van de regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Raad van State.
In de loop van de overname, herstructurering of liquidatie na de sluiting van een bankinstelling, heeft de regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Raad van State de bevoegdheid om, onder voorbehoud van de goedkeuring van de hoofdverantwoordelijke, de volgende maatregelen te nemen tegen de direct verantwoordelijke directeuren en senior managers en ander rechtstreeks verantwoordelijk personeel:
(1) wanneer het vertrek uit de Volksrepubliek China van de directeuren en senior managers die rechtstreeks verantwoordelijk zijn en ander rechtstreeks verantwoordelijk personeel de nationale belangen in gevaar zou kunnen brengen, kan de toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad de grenscontroleautoriteit verzoeken om voorkomen dat ze de Volksrepubliek China verlaten; en
(2) de gerechtelijke autoriteit te verzoeken de directeuren en direct leidinggevenden en ander rechtstreeks verantwoordelijk personeel te verbieden hun eigendommen te verplaatsen of over te dragen, of andere rechten op hun eigendommen te vestigen.
Artikel 41 De regelgevende instantie voor het bankwezen of haar provinciale zetel heeft de bevoegdheid om, onder voorbehoud van de goedkeuring van haar hoofdverantwoordelijke, de bankrekeningen van de bankinstelling die vermoedelijk in strijd is met wet- en regelgeving, en de bankrekeningen van haar personeel en verbonden partijen, en kunnen, onder voorbehoud van de goedkeuring van de hoofdverantwoordelijke, de gerechtelijke autoriteit verzoeken de illegaal verkregen gelden te bevriezen waarvan wordt vermoed dat ze zijn overgedragen of verborgen.
Artikel 42 De bankregulerende instantie kan, onder voorbehoud van goedkeuring door het hoofd van de bankregulerende instantie op of boven het gemeentelijk niveau, de volgende maatregelen nemen om de instellingen en personen die verdacht worden van overtreding van de wet tijdens haar inspectie bij bankinstellingen te onderzoeken:
(1) om relevante instellingen en individuen te interviewen en van hen te eisen dat zij uitleg geven over relevante zaken;
(2) om de documenten en materialen met betrekking tot financiële gegevens of eigendomsgegevens van onroerend goed te controleren en er kopieën van te maken; en
(3) het registreren en bewaren van een bestand van de documenten en materialen die kunnen worden verwijderd, verborgen, vernietigd of vervalst.
Wanneer de in de voorgaande leden voorgeschreven maatregelen worden genomen, zijn er niet minder dan twee onderzoekers, die hun wettelijke verklaringen en de schriftelijke kennisgeving van onderzoek overleggen. Als er minder dan twee onderzoekers zijn, of als er geen wettelijke certificaten en schriftelijke kennisgeving van onderzoek worden overgelegd, hebben de betrokken instellingen of individuen het recht om het onderzoek te weigeren. Wanneer de maatregelen in overeenstemming met de wet worden genomen, werken de relevante instellingen of individuen samen, maken ze de vereiste informatie naar waarheid openbaar en verstrekken ze relevante documenten en materialen, en ze weigeren of belemmeren het onderzoek en verbergen de informatie niet.
Hoofdstuk V Wettelijke aansprakelijkheid
Artikel 43 Wanneer het toezichthoudend personeel van de regelgevende instantie voor het bankwezen een van de volgende handelingen verricht, worden op hem administratieve sancties opgelegd overeenkomstig de wet. Als de zaak een misdrijf vormt, zal hij of zij volgens de wet worden onderzocht op strafrechtelijke aansprakelijkheid:
(1) om, in strijd met de regelgeving, toestemming te geven voor de oprichting, wijzigingen, beëindiging, het bedrijfsbereik of het aanbieden van producten of diensten binnen het bedrijfsbereik van een bankinstelling;
(2) ter plaatse onderzoek uit te voeren bij bankinstellingen in strijd met de regelgeving;
(3) om noodsituaties in de banksector niet te melden in overeenstemming met artikel 28 van deze wet;
(4) om bankrekeningen te inspecteren of om bevriezing van tegoeden te verzoeken in strijd met de voorschriften;
(5) handhavingsmaatregelen te nemen tegen een bankinstelling in strijd met de regelgeving;
(6) om de relevante instellingen of individuen te onderzoeken op grond van artikel 42 van deze wet; en
(7) andere handelingen zoals machtsmisbruik en / of plichtsverzuim.
Het toezichthoudend personeel van de regelgevende autoriteit voor het bankwezen die zich schuldig maakt aan verduistering, omkoping of openbaarmaking van nationale, commerciële of persoonlijke vertrouwelijke informatie, wordt, indien de zaak een misdrijf vormt, overeenkomstig de wet onderzocht op strafrechtelijke aansprakelijkheid, en indien de zaak geen misdrijf vormt. , onderworpen zijn aan administratieve sancties volgens de wet.
Artikel 44 Wanneer een bankinstelling wordt opgericht, of bankzaken worden uitgeoefend zonder de toestemming van de bankregulerende autoriteit onder de Staatsraad, heeft de bankregulerende autoriteit onder de Staatsraad de bevoegdheid om dergelijke instelling of bedrijven te verbieden. Indien de zaak een misdrijf vormt, wordt strafrechtelijke aansprakelijkheid vervolgd volgens de wet. Indien de zaak geen misdrijf vormt, neemt de regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Raad van State de onwettige winsten in beslag. Als het bedrag aan illegale winsten hoger is dan 500,000 yuan, wordt een boete opgelegd die varieert van één tot vijf keer het bedrag aan illegale winsten. Als er geen sprake is van illegale winsten of als het bedrag aan illegale winsten minder is dan 500,000 yuan, zal een boete worden opgelegd die varieert van 500,000 yuan tot 2,000,000 yuan.
Artikel 45 Wanneer een bankinstelling een van de volgende handelingen begaat, gelast de regelgevende instantie voor het bankwezen onder de Staatsraad haar corrigerende maatregelen te nemen en, indien er sprake is van illegale winsten, neemt zij de illegale winsten in beslag. Als het bedrag aan illegale winsten hoger is dan 500,000 yuan, wordt een boete opgelegd die varieert van één tot vijf keer het bedrag aan illegale winsten. Als er geen sprake is van illegale winsten, of als het bedrag aan illegale winsten minder is dan 500,000 yuan, zal een boete worden opgelegd die varieert van 500,000 yuan tot 2,000,000 yuan. Als de zaak bijzonder ernstig is, of als de bankinstelling er niet in slaagt om binnen de voorgeschreven termijn een correctie uit te voeren, kan de regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Raad van State opschorting van de zaken gelasten voor rectificatie of intrekking van haar bankvergunning. Indien de zaak een misdrijf vormt, wordt strafrechtelijke aansprakelijkheid vervolgd volgens de wet:
(1) om een bijkantoor op te richten zonder vergunning;
(2) om bedrijfsactiviteiten te wijzigen of te beëindigen zonder toestemming;
(3) om een product of dienst aan te bieden zonder goedkeuring of indiening bij de regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad; en
(4) het verhogen of verlagen van rentetarieven op deposito's of leningen in strijd met de regelgeving.
Artikel 46 Wanneer een bankinstelling een van de volgende handelingen pleegt, zal de regelgevende autoriteit voor het bankwezen onder de Staatsraad haar gelasten corrigerende maatregelen te nemen en tegelijkertijd een boete opleggen variërend van 200,000 yuan tot 500,000 yuan. Als de zaak bijzonder ernstig is, of als de bankinstelling er niet in slaagt om binnen de voorgeschreven termijn een correctie uit te voeren, kan de regelgevende instantie voor het bankwezen onder de Raad van State opschorting van de zaken gelasten voor rectificatie of intrekking van haar bankvergunning. Indien de zaak een misdrijf vormt, wordt strafrechtelijke aansprakelijkheid vervolgd volgens de wet:
(1) bestuurders of senior managers te benoemen zonder de geschiktheidstest;
(2) om de off-site surveillance of on-site onderzoek te weigeren of te belemmeren;
(3) verklaringen, rapporten, documenten of materiaal in te dienen die vals zijn of belangrijke feiten verbergen;
(4) om informatie niet openbaar te maken aan het publiek in overeenstemming met de regelgeving;
(5) het niet naleven van prudentiële regels en voorschriften met ernstige gevolgen; en
(6) te weigeren maatregelen te nemen zoals vereist door artikel 37 van deze wet.
Artikel 47 Wanneer een bankinstelling nalaat verklaringen, rapporten, documenten of materialen te overleggen in overeenstemming met de voorschriften, gelast de toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen onder de Raad van State haar corrigerende maatregelen te nemen. Als de bankinstelling er niet in slaagt om binnen de voorgeschreven termijn een correctie uit te voeren, kan de toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen een boete opleggen variërend van 100,000 yuan tot 300,000 yuan.
Artikel 48 Wanneer een bankinstelling wetten, administratieve voorschriften of andere nationale voorschriften inzake bankregelgeving en -toezicht overtreedt, kan de toezichthoudende autoriteit voor het bankwezen, naast de handhavingsmaatregelen voorgeschreven in de artikelen 43 tot en met 46 van deze wet, de volgende maatregelen nemen, afhankelijk van de ernst van de omstandigheid:
(1) de bankinstelling te gelasten disciplinaire sancties op te leggen aan de directeuren en senior managers die rechtstreeks verantwoordelijk worden gehouden en aan ander rechtstreeks verantwoordelijk personeel;
(2) indien de zaak geen misdaad vormt, een disciplinaire waarschuwing geven aan de directeuren en senior managers die rechtstreeks verantwoordelijk zijn en aan ander rechtstreeks verantwoordelijk personeel en hen tegelijkertijd een boete opleggen variërend van 50,000 yuan tot 500,000 yuan; en
(3) de direct leidinggevenden en direct leidinggevenden te diskwalificeren als ongeschikt en ongepast voor een bepaalde periode of voor het leven, en / of de direct leidinggevenden en direct leidinggevenden en ander rechtstreeks verantwoordelijk personeel te weren van het bankwezen voor een bepaalde periode of voor het leven.
Artikel 49 Een ieder die de wettige inspectie of het onderzoek door de personeelsleden van de regelgevende instantie voor het bankwezen belemmert, wordt bestraft met sancties van de instantie voor openbare veiligheid; en als zijn of haar gedrag een misdrijf vormt, zal hij of zij volgens de wet worden onderzocht op strafrechtelijke aansprakelijkheid.
Hoofdstuk VI Aanvullende bepalingen
Artikel 50 Waar de wet- en regelgeving anders bepaalt in de regulering van en het toezicht op beleidsbanken en vermogensbeheerders, prevaleren deze bepalingen.
Artikel 51 Indien de wet- en bestuursrechtelijke bepalingen de regulering van en het toezicht op de volledig door het buitenland gefinancierde bankinstellingen, Chinees-buitenlandse bankinstellingen in joint ventures en filialen van buitenlandse bankinstellingen die in de Volksrepubliek China zijn gevestigd, prevaleren deze bepalingen. .
Artikel 52 Deze wet treedt in werking met ingang van 1 februari 2004.