网络小额贷款业务管理暂行办法
(征求意见稿)
第一 章 总则
【制订目的及依据】为规范小额贷款公司网络小额贷款业务,防范网络小额贷款业务风险, 保障小额贷款公司及客户的合法权益,促进网络小额贷款业健康发展,根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国公司登记管理条例》等法律法规,制定本办法。
第二条 【基本定义】本办法所称网络小额贷款业务，是指小额贷款公司利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等Wat is de beste manier om te zien wat er in de wereld gebeurt?款方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等流程的小额贷款业务。
小额贷款公司经营网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展;未经国务Wat is de beste manier om te zien wat er in de wereld gebeurt?
【功能定位】小额贷款公司发放网络小额贷款应当遵循小额、分散的原则,符合国家产业政策和信贷政策，主要服务小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象。
第四条 【监管体制】国务院银行业监督管理机构制定小额贷款公司网络小额贷款业务的监督Wat is de beste manier om een foto te maken?称监督管理部门）对网络小额贷款业务进行监督管理和风险处置。
监督管理部门负责小额贷款公司网络小额贷款业务的审查批准、监督管理和风险处置。
Wat is de beste manier om een foto te maken?管理机构负责审查批准、监督管理和风险处置。
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【依法批准】小额贷款公司经营网络小额贷款业务,应当经监督管理部门依法批准。 De foto's van de foto's en de foto's van de foto's, de foto's en de foto's van de 60e eeuw业监督管理机构备案。
小额贷款公司跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的,应当经国务院银行业监督管理机构依法批准。
Wat is de beste manier om een foto te maken?贷款业务，法律、行政法规另有规定的除外。
【许可证】监督管理部门或者国务院银行业监督管理机构对批准经营网络小额贷款业务的小额贷款公司，依法颁发网络小额贷款业务经营许可证,并予以公告。
网络小额贷款业务经营许可证自颁发之日起,有效期为3年。小额贷款公司拟网络小额贷款业务经营许可证期满后继续从事该业务的,应当在期满前90日以内向发证部门提出续展申请。发证部门准予续展的，每次续展的有效期为为年。小额贷款公司未提出续展申请的，发证部门在期满后注销其网络小额贷款业务经营许可证，并且督促其依法妥善结清存量业务。
第七条 【准入条件】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当具备下列条件:
（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程;
（二）有符合本办法定的注册资本；
(三）有符合本办法规定的控股股东；
(Nederlands)
（五）董事、监事、高级管理人员具备履职所需的专业知识和金融相从业经验,无故意或重大过失犯罪记录,最近5年无重大违法违规记录和不良诚信记录;
（六）主要股东信用记录良好，最近3年无重大违法违规记录;
(Engels)
（八）有符合本办法规定的营业场所.
(Nederlands)
(十)国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。
第 八 条 【控股 股东】】 网络 小额 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 公司 的 控股 股东 应当 具备 下列 条件 条件 ：
（一。
（二）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利且累计缴纳税收总不低于人民币1200万元（合并会计报表口径）；
（三）对该公司的出资额不高于上一会计年度公司净资产的35%;
（四）具有明确的网络小额贷款业务发展战略和规划;
（五）承诺5年以内不转让所持该公司股权，并在该公司章程中载明；
(六)国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。
【互联网平台】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司所使用的互联网平台应当具备下列条件:
（一）互联网平台运营主体应当为依法设立的企业法人,并已履行互联网信息服务备案手续；
（二)
(Engels)行政区域内；
(四)运行2年以上，且最近2年在市场监管、网信、税务、电信、公安、法院等部门无违法违规记录；
（五）有满足开展网络小额贷款需要的客户群体;
（六）能够积累客户经营、消费、交易等内生数据信息用于评估客户信用风险;
（七）主营业务范围不包括金融业务;
(八)国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。
互联网平台运营主体在小额贷款公司取得网络小额贷款业务经营许可后，应当及时向属地省级电信主管部门履行互联网信息服务备案变更手续。
第十条 【注册资本】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元，且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元,且为一次性实缴货币资本。
第三章 业务范围和基本规则
【业务范围】小额贷款公司经营网络小额贷款业务的,经监督管理部门批准可以依Wat is de beste manier om een foto te maken?公司变更登记，在经营范围中列明：
（一）发放网络小额贷款;
（二。
小额贷款公司经营网络小额贷款业务,且经营管理较好、风控能力较强、监管评价满足一定标准的，经监督管理部门批准可以依法经营下列部分或者全部业务,并在取得网络小额贷款业务经营许可证后，依法申请办理公司变更登记，在经营范围中列明：
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(二）发行债券；
（三。
第十二条 【对外融资】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司过行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍;通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。
国务院银行业监督管理机构会同中国人民银行,可以对经营网络小额贷款业务的小额贷款公司对外融资余额与净资产的比例限制指标进行调整。
第十三条 【贷款金额】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当根据借款人收入水平、总体负债、资产状况等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人每期还款额不超过其还款能力。
对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30元,不得超过其最近3年年均收入的三分之一，该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额；对法人或其他组织及其关联方的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币100元。
第十四条 【贷款用途】小额贷款公司应与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途，贷款用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。网络小额贷款不得用于以下用途：
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（二）购房及偿还住房抵押贷款;
(三)法律法规、国务院银行业监督管理机构和监督管理部门禁止的其他用途。
【联合贷款】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司开展助贷或联合贷款业务的,应当符合金融管理部门制定的相关业务规则,并且符合下列要求:
（一）主要作为资金提供方与机构合作开展贷款业务的,不得将授信审查、风险控制等核心业务外包，不得为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款或与其共同出资发放贷款,不得接受无担保资质的机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务;
(Engels) ，不得引导借款人过度负债或多头借贷，不得帮助合作机构地经营等监管规定;
30%;
（四。
第十六条 【征信系统】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当接入金融信用信息基础数据库等征信系统，也可以接入中国人民银行批准设立的个人征信机构和备案的企业征信机构，依法报送、查询、使用相关信用信息。
【登记系统】小额贷款公司发放网络小额贷款的,应当在贷款发放后5个工作日以内在全国网络小额贷款有关登记系统对发放的网络小额贷款金额、区域、借款Er is een speciale versie van het programma, en er is een overzicht van de 5e versie van het programma dat is geïnstalleerd.
第十八条 【禁止业务】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司不得经营下列业务:
（一）吸收或者变相吸收公众存款;
(Engels)信贷资产；
（三）发行或者代理销售理财,信托计划等资产管理产品;
（四)
。
经营管理
第十九条 【公司治理】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当健全全公司治理机制。董事、监事、高级管理人员应当加强履职意识，切切实承担起相应的管理职责。总经理、副Wat is de beste manier om een foto te maken?公司注册地办公。
第二十条 【股权管理】同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的数量不得超过2家,或控股跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的数量不得超过1家。
禁止委托他人或接受他人委托持有经营网络小额贷款业务的小贷款公司的股权。
第二十一条 【资金管理】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当强化资金管理,对放贷Nederlandstalige versie van de website户方可放贷。放贷专户需具备支撑网络小额贷款业务的出入金能力。小额贷款公司应当向监督管理部门报备放贷专户，并按其要求定期提供放贷专户运营报告和开户银行出具的放贷专户资金流水明细。
【业务系统】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当使用独立的业务系统,该系统应当符合下列条件:
（一）贷款申请.现线上操作；
（二、风险监测手段、风险处置措施等,评定和防控客户信用风险主要借助互联网平台内生数据信息；
（三）符合网络与信息安全管理要求，具有完善的防火墙,入侵检测、数据加密、应急处置Wat is de beste manier om te zien wat er in de wereld gebeurt?
(四)国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。
第二十三条 【信息披露】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当加强信息披露, 在所使用的产品发布平台上公布下列信息:
(Nederlands) 、业务咨询及投诉电话等；
（二）对本公司提供的相关产品进行详细描述,包括服务内容、贷款利率水平和费用项目标准、计息和还本付息方式、逾期贷款处理方式等;
（三。
上述信息发生变更的,应在变更后7日以内对原披露信息进行更新。
第二十四 条 【【消费者 保护】 经营 网络 小额 贷款 业务 业务 小额 贷款 公司 公司 按照 按照 法律 、 国务院 国务院 银行业 监督 监督 管理 和 和 监督 部门 有关 有关 要求 做好 金融 消费者 消费者 权益 权益 权益 保护 工作 工作。。 办理 办理 办理 应当 应当 应当 办理 办理 办理 办理 办理 办理 办理 办理 办理 办理 办理 办理 应当 办理 办理 办理 办理 办理 办理 办理 办理 办理 办理 办理 办理 办理 办理 办理 办理 办理 办理.遵循公开透明原则,充分履行告知义务,使借款人明确了解贷款金额、期限、价格、还款方式等内容，并在合同中载明。禁止诱导借款人过度负债。禁止通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰方式催收贷款。禁止未经授权或者同意收集、存储、使用客户信息,禁止非法买卖或者泄露客户信息。
Nederlandstalige versie van de website律规定开展反洗钱和反恐怖融资工作,并采取客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等措施，有效防范洗钱 en 恐怖融资风险。
Wat is de beste manier om een foto te maken?
【制定管理制度】经营网络小额贷款业务的小额贷应当按照督管理部门Wat is de beste manier om te zien wat er is gebeurd?管理体系。
第二十七条 【报表报送】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当按照有关规定,向监督管理部门报送与网络小额贷款业务有关的财务会计报表、统计报表和其他材料，向中国人民银行报送有关统计资料.和中国人民银行报送本地小额贷款公司网络小额贷款业务统计数据和情况报告。
第二十八条 【重大风险报告】小额贷款公司在网络小额贷款业务经营中出现重大风险（尤其是跨区域风险）时，应当及时向监督管理部门报告。监督管理部门应当建立重大风险的Wat is de beste manier om te zien wat er is gebeurd?民银行报告。
Nederlandstalige versie van de website许可证后，无正当理由停止正常开展网络小额贷款6个月上的,由发证部门吊销其网络小额贷款业务经营许可证。
Nederlandstalige versie网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台向中国人民银行进行反洗钱履职登记,接受中国人民银行及其分支机构依法开展的反洗钱监管工作,配合相关部门的反洗钱和反恐怖资工作。
Nederlandstalige versie van het programma公司协会、中国互联网金融协会等行业自律组织,接受自律管理。
第六 章 法律 责任
第三十二 条 【未 经 经 批准 经营】 任何 组织 或者 个人 未 经 经 监督 管理 部门 批准 擅自 经营 网络 小额 贷款 业务 业务 的, 由 监督 部门 部门 予以 予以 取缔 或者 或者 停止 停止 停止 停止 停止 停止 停止 经营 经营 经营 ， 并 依照 法律 法律 予以 予以 予以 予以 处罚 处罚 犯罪 处罚 处罚 处罚 犯罪 处罚 犯罪 犯罪 犯罪 处罚 处罚 犯罪 犯罪 犯罪 处罚 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪 犯罪的，依法追究刑事责任。
Nederlandstalige versie van de website的，由督管理部门责令限期改正，并依照法律法规予以处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任；逾期不改正或者情节严重的，依照法律法规责令停业整顿或者吊销网络小额贷款业务经营许可证。
第三十四条 【人员责任】依照法律法规规定对经营网络小额贷款业务的小额贷款公司进行处罚的，监督管理部门可以根据具体情形对有关责任人员予以警告，情节严重的，依照法律法规予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十五条 【监管责任】监督管理部门工作人员在监督管理工作中滥权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法给予处分；构成犯罪的,依法追究刑事责任。
第七 章 附则
第三十六条 【溯及力】本办法施行前经监督管理部门批准已经从小额贷款业务的小额贷款公司，应当在本办法施行之日起1年内完全达到本办法各项规定的要求。监督管理部门应当根据本办法重新审批网络小额贷款业务经营资质。
第三十七条 【存量跨区业务整改】对未经国务院银行业监督管理机构批准已经跨省级行政区域从事网络小额贷款业务的小额贷款公司，应当在本办法规定的过渡期内完全达到本办法各项规定的要求；逾期仍不符合本办规定的,不得跨省级行政区域开展新的网络小额贷款业务。
前款所称过渡期为本办法施行之日起3。过渡期内;务经营资质的小额贷款公司，应当将跨省级行政区域网络小额贷款余额和贷款户数控制在存量规模之内,并有序压缩递减、逐步清零。
Nederlandstalige versie van de website务依法实施监管，可以采取本办法规定的监督管理措施。
第三十九条 【用语含义】本办法中下列用语的含义:
（一）控股股东，是指其出资额占有限责任公司资本总额50%或者其持有股份占股份有限50% van de beschikbare gegevens; als u een overzicht van 50% gebruikt,但依其出资额或者持有股份所享有的表决权已足以对股东会、股东大会的决议产大影响的股东。
（二）主要股东，是指持有或控制公司5% van het aantal verkochte artikelen, het is de eerste keer dat er een verzoek wordt ingediend 5% van de beschikbare gegevens van de meeste gebruikers.
（三）关联方，是指根据《企业会计准则第36号关联方披露》规定,一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制或重大影响的。但国家控制的企业之间不仅因为同受国家控股而具有关联关系。
(四) Als je een van de beste manieren vindt om te zien wat je moet doen, moet je weten wat de beste manier is om te lezen.
第四十条 【数量关系】本办法所称“以上”“以内”包含本数, “超过”“不足”不含本数。
第四十一条 【未尽事项】本办法未尽事项，按照《小额贷款公司监督管理办法》 (待发布)等相关规定执行。
第四十二条 【解释权】本办法由国务院银行业监督管理机构解释。
【生效日期】本办法自公布之日起施行。