Op 17 december 2023 heeft de Chinese Staatsraad de “Verordening betreffende het toezicht op en het bestuur van niet-bancaire betalingsinstellingen” (非银行支付机构监督管理条例, hierna de “Verordening”) uitgevaardigd, die op 1 mei 2024 in werking zal treden. .
In deze verordening wordt onder niet-bancaire betalingsinstellingen verstaan in China gevestigde entiteiten, met uitzondering van bancaire financiële instellingen, die een betalingsvergunning hebben verkregen om betalingsactiviteiten uit te oefenen, zoals de overdracht van geldmiddelen op basis van elektronische betalingsinstructies die zijn ingediend door begunstigden of betalers.
De hoofdlijnen van de verordening zijn als volgt.
- Het minimale maatschappelijk kapitaal van een op te richten niet-bancaire betalingsinstelling bedraagt 100 miljoen CNY en dient te bestaan uit gestort monetair kapitaal. De People's Bank of China (PBC) kan deze minimale kapitaalvereiste indien nodig verhogen.
- De niet-bancaire betalingsactiviteiten zijn onderverdeeld in twee typen: de exploitatie van rekeningen met opgeslagen waarde en de verwerking van betalingstransacties op basis van de vraag of vooruitbetaalde gelden van betalers kunnen worden ontvangen. De regels voor het toezicht op en het beheer van deze operaties worden afzonderlijk geformuleerd door de PBC.
- De bedrijfssystemen en back-ups van niet-bancaire betalingsinstellingen worden binnen China opgeslagen. Niet-bancaire betalingsinstellingen die betalingsdiensten voor binnenlandse transacties aanbieden, moeten de transactieverwerking, de afwikkeling van fondsen en de gegevensopslag binnen China voltooien.
- Niet-bancaire betalingsinstellingen maken lopende betalingen over volgens de door gebruikers gegeven betalingsinstructies. In behandeling zijnde betalingen hebben betrekking op de vooraf ontvangen en nog te betalen geldmiddelen die daadwerkelijk zijn ontvangen door niet-bancaire betalingsinstellingen voor het verwerken van betalingstransacties voor gebruikers.
- De verhouding tussen de nettoactiva en het gemiddelde dagelijkse saldo van de uitstaande betalingen van niet-bancaire betalingsinstellingen moet voldoen aan de bepalingen van de PBC.
- Niet-bancaire betalingsinstellingen deponeren lopende betalingen bij commerciële banken.
- Niet-bancaire betaalinstellingen verwerken betalingstransacties via door de PBC aangewezen clearinginstellingen en verlenen geen clearingdiensten of doen dit onder vermomming.
Foto door Chastagner Thierry on Unsplash
Medewerkers: CJO-team medewerkers
